سياسة اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال
1. مقدمة
تلتزم شركة نافيون إف إكس المحدودة التزاماً راسخاً بمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل الانتشار وفقاً لقانون مكافحة غسل الأموال وقانون مكافحة الإرهاب وجميع التشريعات المعمول بها في سانت لوسيا وتوصيات مجموعة العمل المالي (FATF).
تحدد هذه السياسة الإطار والإجراءات والضوابط الداخلية التي تحكم كيفية قيام نافيون إف إكس بتحديد وتقييم وتخفيف مخاطر الجرائم المالية في جميع العلاقات والمعاملات التجارية.
2. سياسة عدم التسامح مطلقاً
تتبنى شركة نافيون إف إكس المحدودة نهجاً صارماً تجاه غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار الأسلحة النووية. ولن نقوم عن علم بإنشاء أو الحفاظ على علاقات تجارية مع عملاء متورطين في أنشطة مالية غير مشروعة.
يُطلب من جميع الموظفين والمتعاقدين والوكلاء والممثلين الالتزام بهذه السياسة. قد يؤدي عدم الالتزام إلى اتخاذ إجراءات تأديبية، بما في ذلك الفصل من العمل، وقد يعرض الأفراد للمساءلة الجنائية والمدنية.
3. اعرف عميلك (KYC)
يجب على جميع العملاء إكمال عملية التحقق الكاملة من الهوية (KYC) قبل بدء أي نشاط تداول. لن يتم فتح أي حساب أو معالجة أي معاملة دون استكمال إجراءات التحقق اللازمة بشكل مُرضٍ.
للعملاء الأفراد:
هوية شخصية سارية المفعول صادرة عن جهة حكومية (جواز سفر، بطاقة هوية وطنية، أو رخصة قيادة)
إثبات عنوان سكن صادر خلال الأشهر الثلاثة الماضية (فاتورة خدمات، كشف حساب بنكي، أو مراسلات حكومية)
إقرار بمصدر الأموال ومصدر الثروة
المهنة والنشاط المتوقع للحساب
للعملاء من الشركات:
شهادة التأسيس والنظام الأساسي
سجل المديرين والمساهمين
التحقق من جميع المالكين المستفيدين الذين يملكون 25% أو أكثر من الملكية
التحقق من جميع الموقعين المعتمدين
إقرار مصدر الأموال
مصدر الأموال: بالنسبة لأي معاملة تتجاوز 25000 دولار، يُطلب من العملاء إكمال نموذج إقرار مصدر الأموال قبل معالجة المعاملة.
عدم إكمال إجراءات اعرف عميلك: إذا تعذر إكمال إجراءات العناية الواجبة بشكل مرضٍ، فلن يتم فتح الحساب، ولن يتم تنفيذ أي معاملات، وسيتم إعادة أي أموال مودعة إلى مصدرها.
4. العناية الواجبة المعززة (EDD)
يتم تطبيق إجراءات العناية الواجبة المعززة عندما يُظهر العميل عوامل خطر مرتفعة، بما في ذلك:
تصنيف العميل كعميل عالي المخاطر
الإقامة في ولاية قضائية عالية المخاطر أو إجراء معاملات فيها
هياكل ملكية معقدة أو مبهمة
مصدر غير واضح أو غير قابل للتحقق من الأموال أو الثروة
التعريف كشخصية سياسية بارزة
أنماط معاملات غير عادية أو غير متسقة
تشمل إجراءات العناية الواجبة المعززة الحصول على وثائق مفصلة عن مصدر الثروة، والتحقق المستقل من الوثائق، والفحص المعزز، وعمليات البحث في وسائل الإعلام السلبية، وموافقة الإدارة العليا قبل إقامة العلاقة.
5. الأشخاص ذوو النفوذ السياسي (PEPs)
الشخصية السياسية البارزة هي فردٌ يشغل أو شغل منصباً عاماً بارزاً، بما في ذلك رؤساء الدول، وكبار المسؤولين الحكوميين، وكبار المديرين التنفيذيين في المؤسسات المملوكة للدولة، وكبار أعضاء المنظمات الدولية. وتشمل متطلبات برنامج التقييم الخارجي أيضاً أفراد أسرهم المباشرين ومقربيهم.
يُكمل جميع العملاء إقرارًا بشأن الشخصيات السياسية البارزة عند بدء التعامل معهم، ويتم فحص بياناتهم بالرجوع إلى قائمة الشخصيات السياسية البارزة المحلية التابعة للاتحاد الدولي للسيارات وقواعد بيانات الشخصيات السياسية البارزة التجارية. تُصنّف الشخصيات السياسية البارزة تلقائيًا على أنها عالية المخاطر، ويتطلب فتح حساب لها موافقة الإدارة العليا. ويُطبّق نظام مراقبة مُعزّز لمدة لا تقل عن 12 شهرًا بعد انتهاء وظيفة الشخصية السياسية البارزة في القطاع العام.
6. مراقبة المعاملات
تستخدم نافيون إف إكس نظام مراقبة آلي ويدوي للمعاملات للكشف عن أي نشاط لا يتوافق مع بيانات العميل أو قد يشير إلى غسيل أموال أو تمويل إرهاب. وتراعي عملية المراقبة عتبات المعاملات، والأنماط السلوكية، والمخاطر الجغرافية، والنشاط التراكمي على مدى فترات زمنية محددة.
يخضع جميع العملاء لفحص دوري وفقًا لقائمة العقوبات الموحدة الصادرة عن مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة، وتحديثات مجموعة العمل المالي (FATF) بشأن الولايات القضائية عالية المخاطر، وتوصيات قانون الاستثمار الأجنبي. عند صدور تنبيه، يقوم فريق الامتثال بالتحقيق في النشاط، ومراجعة ملف تعريف العميل وسجل معاملاته، وتحديد ما إذا كان يلزم تقديم تقرير عن نشاط مشبوه.
7. الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة
بموجب المادة 16 (1) (ك) من قانون مكافحة غسل الأموال (الوقاية)، فإن شركة نافيون إف إكس ملزمة قانونًا بالإبلاغ عن المعاملات المشبوهة إلى هيئة الاستخبارات المالية (FIA) في غضون 7 أيام من اعتبار المعاملة مشبوهة.
يجب على جميع الموظفين الإبلاغ فورًا عن أي نشاط مشبوه يتعلق بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو تمويل المشاريع غير المشروعة إلى مسؤول الامتثال. يقوم مسؤول الامتثال بمراجعة جميع التقارير الداخلية، ويرفع تقريرًا رسميًا إلى هيئة التحقيقات المالية عند استيفاء معايير الاشتباه. يُحظر منعًا باتًا إبلاغ أي عميل بتقديم تقرير رسمي أو اتخاذ أي إجراء قد يُنبهه إلى وجود تحقيق جارٍ (إبلاغ غير مشروع). قد يُعرّض انتهاك هذا الحظر مرتكبه للمساءلة القانونية.
يتمتع الموظفون الذين يبلغون عن أي نشاط مشبوه بحسن نية بحماية كاملة من المسؤولية القانونية.
8. العقوبات والمناطق المحظورة
لا تقبل شركة نافيون إف إكس عملاء من الولايات القضائية التالية، ولا تعالج معاملات تتعلق بها:
القيود التنظيمية:
الولايات المتحدة الأمريكية
الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي
أيسلندا، ليختنشتاين، النرويج
الإمارات العربية المتحدة
الولايات القضائية الخاضعة للعقوبات والولايات القضائية عالية المخاطر التابعة لمجموعة العمل المالي (FATF):
جمهورية كوريا الديمقراطية الشعبية (كوريا الشمالية)
إيران، ميانمار، كوبا، سوريا
أي ولاية قضائية خاضعة لعقوبات دولية سارية
يخضع جميع العملاء لفحص دقيق للتأكد من مطابقتهم لقوائم العقوبات المعمول بها عند انضمامهم إلى البرنامج، وبشكل دوري. وفي حال تأكد وجود تطابق مع قائمة العقوبات، يتم تجميد الحساب فوراً، ولا تُجرى أي معاملات، ويتم إبلاغ هيئة مكافحة الفساد بالأمر.
9. حفظ السجلات
يتم الاحتفاظ بجميع وثائق اعرف عميلك (KYC) وسجلات المعاملات وتقييمات المخاطر وملفات SAR وسجلات التدريب وتقارير التدقيق لمدة لا تقل عن 7 سنوات من تاريخ آخر معاملة أو إنهاء العلاقة التجارية، وفقًا لما هو مطلوب بموجب المواد 163-174 من لوائح MLPA.
يتم تخزين السجلات بشكل آمن مع تقييد الوصول إليها على الموظفين المصرح لهم ويجب أن تكون قابلة للاسترجاع بسهولة عند الطلب من قبل FIA أو FSRA أو سلطات إنفاذ القانون.
10. الاتصال
للاستفسارات المتعلقة بالتحقق من هوية العميل أو الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال، يرجى الاتصال بمسؤول الامتثال لدينا:
بريد إلكتروني: compliance@navionpro.com
هاتف: +1 (758) 721-1098