केवाईसी और एएमएल नीति

1 परिचय

नैवियन एफएक्स लिमिटेड मनी लॉन्ड्रिंग (रोकथाम) अधिनियम, आतंकवाद विरोधी अधिनियम और सेंट लूसिया के सभी लागू कानूनों और एफएटीएफ की सिफारिशों के अनुसार मनी लॉन्ड्रिंग (एमएल), आतंकवादी वित्तपोषण (टीएफ) और प्रसार वित्तपोषण (पीएफ) को रोकने के लिए दृढ़ता से प्रतिबद्ध है।

यह नीति उन ढाँचों, प्रक्रियाओं और आंतरिक नियंत्रणों को स्थापित करती है जो यह नियंत्रित करते हैं कि नेवियन एफएक्स सभी व्यावसायिक संबंधों और लेन-देन में वित्तीय अपराध जोखिमों की पहचान, मूल्यांकन और उन्हें कम कैसे करता है।

2. शून्य-सहिष्णुता नीति

नैवियन एफएक्स लिमिटेड धन शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण और परमाणु प्रसार वित्तपोषण के प्रति शून्य-सहिष्णुता का दृष्टिकोण अपनाता है। हम जानबूझकर अवैध वित्तीय गतिविधियों में शामिल ग्राहकों के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित या बनाए नहीं रखेंगे।

सभी कर्मचारियों, ठेकेदारों, एजेंटों और प्रतिनिधियों को इस नीति का पालन करना अनिवार्य है। इसका पालन न करने पर अनुशासनात्मक कार्रवाई की जा सकती है, जिसमें बर्खास्तगी भी शामिल है, और इसके परिणामस्वरूप व्यक्तियों पर आपराधिक और नागरिक दायित्व भी लागू हो सकते हैं।

3. अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी)

सभी ग्राहकों को किसी भी प्रकार की ट्रेडिंग गतिविधि शुरू करने से पहले पूर्ण केवाईसी सत्यापन प्रक्रिया पूरी करनी होगी। उचित जांच-पड़ताल पूरी हुए बिना कोई खाता नहीं खोला जाएगा और न ही कोई लेनदेन किया जाएगा।

व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए:
सरकार द्वारा जारी वैध फोटो पहचान पत्र (पासपोर्ट, राष्ट्रीय पहचान पत्र या ड्राइविंग लाइसेंस)
पिछले 3 महीनों के भीतर जारी किया गया पते का प्रमाण (उपयोगिता बिल, बैंक स्टेटमेंट या सरकारी पत्राचार)
धन और संपत्ति के स्रोत की घोषणा
व्यवसाय और अपेक्षित खाता गतिविधि

कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए:
निगमन प्रमाणपत्र और मेमोरेंडम एवं आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन
निदेशकों और शेयरधारकों का रजिस्टर
25% या उससे अधिक स्वामित्व रखने वाले सभी लाभकारी मालिकों का सत्यापन
सभी अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं का सत्यापन
निधि के स्रोत की घोषणा

धन का स्रोत: 25,000 डॉलर से अधिक के किसी भी लेनदेन के लिए, ग्राहकों को लेनदेन संसाधित होने से पहले धन के स्रोत की घोषणा पत्र भरना आवश्यक है।

केवाईसी पूरा करने में विफलता: यदि संतोषजनक जांच-पड़ताल पूरी नहीं की जा सकती है, तो खाता नहीं खोला जाएगा, कोई लेनदेन नहीं किया जाएगा, और जमा की गई कोई भी धनराशि उसके स्रोत को वापस कर दी जाएगी।

4. उन्नत उचित परिश्रम (ईडीडी)

जब कोई ग्राहक उच्च जोखिम कारकों को प्रस्तुत करता है, तो उन्नत उचित परिश्रम लागू किया जाता है, जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

उच्च जोखिम वाले ग्राहक के रूप में वर्गीकरण
उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकार में निवास या उससे संबंधित लेनदेन
जटिल या अस्पष्ट स्वामित्व संरचनाएं
धन या संपत्ति का अस्पष्ट या असत्यापित स्रोत
राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (पीईपी) के रूप में पहचान
असामान्य या असंगत लेनदेन पैटर्न

ईडीडी उपायों में संबंध स्थापित होने से पहले धन के स्रोत से संबंधित विस्तृत दस्तावेज प्राप्त करना, स्वतंत्र दस्तावेज़ सत्यापन, उन्नत जांच, प्रतिकूल मीडिया खोज और वरिष्ठ प्रबंधन की स्वीकृति शामिल है।

5. राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (पीईपी)

राजनीतिक रूप से प्रख्यात व्यक्ति (ईडीडी) वह व्यक्ति होता है जिसे कोई प्रमुख सार्वजनिक पद सौंपा गया हो या सौंपा गया हो, जिसमें राष्ट्राध्यक्ष, वरिष्ठ सरकारी अधिकारी, राज्य के स्वामित्व वाली संस्थाओं के वरिष्ठ कार्यकारी अधिकारी और अंतर्राष्ट्रीय संगठनों के वरिष्ठ सदस्य शामिल हैं। ईडीडी की आवश्यकताएं उनके तत्काल परिवार के सदस्यों और करीबी सहयोगियों पर भी लागू होती हैं।

सभी ग्राहक ऑनबोर्डिंग के समय पीईपी घोषणा पत्र भरते हैं और एफआईए की घरेलू पीईपी सूची और वाणिज्यिक पीईपी डेटाबेस के आधार पर उनकी जांच की जाती है। पीईपी को स्वचालित रूप से उच्च जोखिम वाली श्रेणी में रखा जाता है और खाता खोलने से पहले वरिष्ठ प्रबंधन की स्वीकृति आवश्यक होती है। पीईपी द्वारा अपने सार्वजनिक पद से हटने के बाद कम से कम 12 महीनों तक कड़ी निगरानी रखी जाती है।

6. लेनदेन निगरानी

Navion Fx स्वचालित और मैन्युअल लेनदेन निगरानी का उपयोग करके ऐसी गतिविधियों का पता लगाता है जो ग्राहक की प्रोफ़ाइल के अनुरूप नहीं हैं या जिनसे मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण का संकेत मिल सकता है। निगरानी में लेनदेन की सीमा, व्यवहारिक पैटर्न, भौगोलिक जोखिम और निर्धारित अवधियों में संचयी गतिविधि को ध्यान में रखा जाता है।

सभी ग्राहकों की नियमित रूप से यूएनएससीआर समेकित प्रतिबंध सूची, एफएटीएफ उच्च जोखिम क्षेत्राधिकार अपडेट और एफआईए सलाह के आधार पर जांच की जाती है। अलर्ट जारी होने पर, अनुपालन कर्मचारी गतिविधि की जांच करते हैं, ग्राहक की प्रोफ़ाइल और लेनदेन इतिहास की समीक्षा करते हैं, और यह निर्धारित करते हैं कि संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) की आवश्यकता है या नहीं।

7. संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्टिंग

मनी लॉन्ड्रिंग (रोकथाम) अधिनियम की धारा 16(1)(के) के तहत, नेवियन एफएक्स संदिग्ध लेनदेन की सूचना वित्तीय खुफिया प्राधिकरण (एफआईए) को लेनदेन के संदिग्ध माने जाने के 7 दिनों के भीतर देने के लिए कानूनी रूप से बाध्य है।

सभी कर्मचारियों को किसी भी संदिग्ध मनी लॉन्ड्रिंग/ट्रांसफर-टेस्ट/पॉजिटिव प्रॉफिट (एमएल/टीएफ/पीएफ) गतिविधि की सूचना तुरंत कंप्लायंस ऑफिसर को देनी होगी। कंप्लायंस ऑफिसर प्रत्येक आंतरिक रिपोर्ट की समीक्षा करता है और संदेह की सीमा पूरी होने पर एफआईए के पास एसएआर (SAR) दर्ज करता है। किसी ग्राहक को एसएआर दर्ज होने की सूचना देना या कोई भी ऐसा कार्य करना जिससे उन्हें जांच की जानकारी मिल सके (टिपिंग-ऑफ) सख्त वर्जित है। इस निषेध का उल्लंघन करने पर आपराधिक मुकदमा चलाया जा सकता है।

जो कर्मचारी सद्भावनापूर्वक संदिग्ध गतिविधि की सूचना देते हैं, उन्हें दायित्व से पूरी तरह से सुरक्षा प्राप्त होती है।

8. प्रतिबंध एवं प्रतिबंधित क्षेत्र

Navion Fx निम्नलिखित क्षेत्राधिकारों से ग्राहकों को स्वीकार नहीं करता है, और न ही उनसे संबंधित लेनदेन को संसाधित करता है:

नियामक प्रतिबंध:
संयुक्त राज्य अमेरिका
यूरोपीय संघ के सदस्य देश
आइसलैंड, लिकटेंस्टीन, नॉर्वे
संयुक्त अरब अमीरात

प्रतिबंधित और FATF द्वारा उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकार:
डेमोक्रेटिक पीपुल्स रिपब्लिक ऑफ कोरिया (उत्तर कोरिया)
ईरान, म्यांमार, क्यूबा, सीरिया
कोई भी क्षेत्राधिकार जो सक्रिय अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंधों के अधीन हो

सभी ग्राहकों की सदस्यता लेते समय और नियमित रूप से लागू प्रतिबंध सूचियों के आधार पर जांच की जाती है। यदि किसी प्रतिबंध का मिलान पाया जाता है, तो खाता तुरंत फ्रीज कर दिया जाता है, कोई भी लेनदेन नहीं किया जाता है, और मामले की सूचना एफआईए को दी जाती है।

9. अभिलेख रखना

एमएलपीए विनियमों की धारा 163-174 के तहत आवश्यकतानुसार, सभी केवाईसी दस्तावेज, लेनदेन रिकॉर्ड, जोखिम मूल्यांकन, एसएआर फाइलिंग, प्रशिक्षण रिकॉर्ड और ऑडिट रिपोर्ट अंतिम लेनदेन की तारीख या व्यावसायिक संबंध की समाप्ति की तारीख से कम से कम 7 वर्षों तक रखे जाते हैं।

रिकॉर्ड सुरक्षित रूप से संग्रहीत किए जाते हैं और उन तक पहुंच केवल अधिकृत कर्मियों तक ही सीमित होती है। एफआईए, एफएसआरए या कानून प्रवर्तन अधिकारियों द्वारा अनुरोध किए जाने पर इन्हें आसानी से प्राप्त किया जा सकता है।

10. संपर्क करें

केवाईसी सत्यापन या एएमएल अनुपालन से संबंधित प्रश्नों के लिए, कृपया हमारे अनुपालन अधिकारी से संपर्क करें:

ईमेल: compliance@navionpro.com
फ़ोन: +1 (758) 721-1098